Die Rolle der Schufa bei der Kreditabwicklung

Welche Rolle spielt die Schufa bei Ratenkrediten

Das Vergleichen von Ratenkrediten ist nicht so einfach, als wenn man zum Beispiel die Preise verschiedener Autohäuser vergleicht.
Das Problem liegt, unter Anderem noch immer darin begründet, dass die Banken bei der Schufa falsche Anfragen stellen.

Der Bankmitarbeiter kann bei seiner Bonitätsabfrage bei der Schufa zwischen zwei Optionen wählen. Einmal „Anfrage Kredit“ und zum Anderen „Anfrage Kreditkonditionen“. Zwischen beiden, auf den ersten Blick ähnlich aussehenden Funktionen, gibt es einen erheblichen Unterschied, der sich negativ auf Ihr Scoring bei der Schufa und somit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Für den Bankmitarbeiter ist es wichtig, Ihre Bonität genau zu kennen, denn diese hat unmittelbaren Einfluss auf die Kredit-Konditionen, wie Zinsen und Höhe des monatlichen Abtrages. Um ein seriöses Angebot zu erstellen, muss der Bankmitarbeiter bei der Schufa nachfragen. Eine Ausnahme besteht dann, wenn Sie zum Beispiel eine aktuelle Eigenauskunft vorlegen. Diese Vorgehensweise ist die erste Wahl, wenn Sie vorhaben, sich Angebote für einen Ratenkredit von verschiedenen Banken einzuholen.

Sie erhalten diese unter www.meineschufa.de gegen Zahlung von 18,50 €. Diese, auf den ersten Blick unnötigen Mehrkosten, können sich aber als lohnenswerte Investition erweisen, wie Sie gleich sehen werden.

Wie am Anfang des Artikels bereits erwähnt, gibt es zwei unterschiedliche Möglichkeiten für die Banken, die Kreditwürdigkeit eines neuen Kunden bei der Schufa abzufragen.

Richtig wäre „Anfrage Kreditkonditionen“. Auf diese Weise sieht auch die Schufa, dass Sie sich nur ein Preisangebot eingeholt haben und nicht um einen Kredit nachgesucht haben. Diese Form der Schufa-Anfrage hat keinen Einfluss auf Ihr Scoring.

Wählt der Mitarbeiter jedoch „Anfrage Kredit“ denkt die Schufa, Sie haben dort um einen Ratenkredit nachgesucht. Wenn Sie sich jetzt für das Angebot einer anderen Bank entscheiden, sieht die Schufa lediglich, dass der Kredit nicht vergeben wurde, ohne weiter die Gründe dafür zu prüfen. Vereinfacht sieht es für die Schufa so aus:

1.Kunde fragt nach einem Ratenkredit
2.Der Kredit wird nicht vergeben
3.Schlussfolgerung: Es müssen Negativmerkmale vorliegen
4.Ergebnis: Ihr Scoring und somit Ihre Bonität verschlechtern sich

Je mehr Angebote Sie auf diese Weise einholen, um so massiver ist die Verschlechterung Ihrer Bonität.
Wählt der Bankmitarbeiter jedoch „Anfrage Kreditkonditionen“, wird für die Schufa klar, dass Sie nur mal einen Preis erfragt haben.

Die Stiftung Warentest hat über mehrere Jahre Testkunden in verschiedene Banken geschickt. Dabei wurde festgestellt, dass der Anteil der falschen Schufa-Abfragen erschreckend hoch war. Das Ergebnis hat sich zwar in der jüngsten Zeit etwas verbessert, kann aber noch immer nur als desaströs bezeichnet werden.

Deshalb auch hier nochmal unser Rat, sich eine Eigenauskunft bei der Schufa einzuholen und diese zu allen Bankgesprächen mitzunehmen. Bestehen Sie darauf, dass der Mitarbeiter der Bank erst eine eigene Auskunft einholt, wenn die Sache konkret wird.

Sagen Sie dies auch deutlich zu Beginn des Gesprächs! Es ist zwar obligatorisch für die Banken, sich die Einwilligung des Kreditnehmers für die Abfrage einzuholen, doch die Praxis zeigt, dass sich einige Banken noch immer nicht daran halten.